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中國農業銀行股份有限公司債市寶業務協議(個人版)ABC(2022)7004-1

  尊敬的客戶:為了維護您的權益,請在簽署本協議前,仔細閱讀本協議各條款,包括本協議第二條中列明的構成本協議組成部分的各文件條款(特別是含有黑體字標題或黑體字文字的條款),充分了解中國農業銀行股份有限公司(以下簡稱“乙方”或“中國農業銀行”)債市寶業務的運作規則,注意本協議涉及數量和質量、價款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風險警示、售后服務、民事責任、糾紛解決等內容的條款。請關注個人信息保護的相關法律法規,了解自己的權利義務,合理審慎提供個人信息,維護自身合法權益。如您有疑問或不明之處,請向經辦行咨詢,或者咨詢您的律師和有關專業人士。如需進行業務咨詢和投訴,請撥打中國農業銀行客服熱線:95599。

  乙方(中國農業銀行股份有限公司)為甲方(客戶)提供債市寶業務服務,甲方充分了解債市寶的相關業務規則和風險。雙方當事人經協商一致,在平等自愿的基礎上,訂立本協議。

  第一條 定義

  1.1債市寶業務或本業務:指本協議簽署后,甲方在乙方規定的交易時間內,按照乙方提供的交易價格及《中國農業銀行股份有限公司債市寶業務規則》(以下簡稱《業務規則》),通過乙方指定境內營業網點、網上銀行、掌上銀行等方式,開展柜臺記賬式債券的分銷認購、債券買賣、轉托管、債券質押、債券回購及其他中國人民銀行認可的業務。各款債市寶產品的具體細節詳見以約定信息披露途徑(乙方境內營業網點公告、官方網站(www.abchina.com)、網上銀行、掌上銀行或其他乙方官方渠道等)披露的對應的債券發行公告、債券招標結果公告或與本業務相關的其他公告、通知、提示、費用目錄等文件。

  1.2本協議:指《中國農業銀行股份有限公司債市寶業務協議(個人版)》以及本協議后續的任何修訂與補充。

  1.3簽約借記卡:指甲方須指定一張中國農業銀行借記卡作為資金結算賬戶或資金結算賬戶之一(可為Ⅰ類卡或Ⅱ類卡)用于本業務人民幣資金的收付及核算。

  1.4債券托管賬戶:指甲方自愿委托乙方,在乙方開立債券托管賬戶,用于記載甲方所持有債券的品種、數量及相關權利。所載債券余額以中央國債登記結算有限責任公司(以下簡稱“中央結算公司”)、銀行間市場清算所股份有限公司(以下簡稱“上海清算所”)復核后的賬戶余額為準。但甲方有確鑿證據證明上述賬務記載有誤的除外。

  1.5債券發行公告:指由乙方通過約定的信息披露途徑公布的由債券發行機構制定和披露的,旨在詳實說明債券產品內容及發行計劃的公示文件。

  1.6債券招標結果公告:指由乙方通過約定信息披露途徑公布的,旨在詳實說明相關債券招標結果等信息的公告。

  第二條 本業務相關法律文本

  2.1債市寶業務項下甲乙方權利義務關系按照本協議執行,《業務規則》、《中國農業銀行債市寶業務投資風險揭示書》(以下簡稱《風險揭示書》)以及在約定信息披露途徑對外公布的,乙方根據實際業務情況制定的或轉載的債券發行公告、債券招標結果公告及與本業務相關的其他公告、通知、提示、費用目錄等信息材料均為本協議的有效組成部分。

  2.2本協議是規定相關當事人之間權利義務的基礎法律文件,其他涉及各方權利義務關系的債市寶產品文件與本協議不一致的,以本協議為準;但發行辦法、發售公告另有約定的,以發行辦法、發售公告為準。有關甲方所交易債市寶產品的任何介紹、說明、承諾均以本協議、對應債券發行辦法、發售公告和乙方通過約定信息披露途徑發布的信息為準。

  2.3本協議的任何條款因任何原因被確認為無效時,不影響本協議其他條款的效力。

  第三條 甲方權利與義務

  3.1甲方權利

  3.1.1甲方有權通過乙方網上銀行、掌上銀行或指定境內營業網點辦理本業務簽約、解約等業務。

  3.1.2甲方有權自主決定根據乙方系統報價及《業務規則》,通過網上銀行、掌上銀行或指定境內營業網點開展債市寶業務。

  3.1.3甲方有權通過乙方指定境內營業網點、網上銀行、掌上銀行等查詢賬戶資金變動情況、交易明細等相關交易信息。

  3.2甲方義務

  3.2.1甲方應為年滿十八周歲具有完全民事行為能力的自然人,并在申請開辦本業務時根據乙方要求向乙方提供合法、真實、準確、完整、有效的簽約資料,簽約借記卡處于正常可用狀態。若甲方提供的前述信息或資料發生變化,甲方應及時通過乙方指定境內營業網點、網上銀行、掌上銀行渠道進行信息變更或提交變更后的資料,否則相關不利后果由甲方自行承擔。

  3.2.2甲方申請開辦本業務前,應配合并通過乙方進行風險承受能力評估,認真閱讀并簽署《風險揭示書》。

  3.2.3甲方在簽署本協議時,應充分了解本業務特點及相關風險,認真閱讀并承諾遵守《業務規則》的全部內容,并在簽署本協議后,嚴格按照《業務規則》進行債市寶業務交易并接受相關交易的盈虧結果。如甲方未遵守《業務規則》的要求,由此帶來的任何不利后果均由甲方自行承擔。

  3.2.4甲方在簽署本協議時,應充分了解如下債市寶業務特征:

  3.2.4.1債市寶業務項下債券產品由相應債券發行機構發行與管理,中國農業銀行不承擔該債券的投資、兌付和風險管理責任。

  3.2.4.2債市寶產品不保證本金和收益,投資者的收益并不確定,且本金可能會因市場變動而蒙受損失,不應將債市寶產品視為一般儲蓄存款產品或其替代品。

  3.2.4.3甲方應充分了解《風險揭示書》提及的本業務所蘊涵的各種風險,因上述風險導致的損失由甲方自行承擔。隨著債券利率的上漲或下跌,甲方可能面臨虧損或收益,甲方應在充分考慮自身投資經驗和風險承受能力的基礎上,自主判斷選擇交易策略、謹慎交易,并自行承擔交易后果。乙方提供的市場分析和預測僅供甲方參考,乙方不向甲方承諾任何獲利保證或共擔風險,亦不與甲方分享收益。

  3.2.4.4任何票面利率、買入/賣出到期收益率或類似表述均不代表投資者最終獲得的實際收益,亦不構成乙方對債市寶產品收益的任何承諾或保證。

  3.2.5甲方應妥善保管個人簽約借記卡、USB-KEY、密碼及相關證件、簽約資料,凡使用甲方簽約借記卡信息辦理,并按照甲方在乙方設定的身份認證方式(包括但不限于密碼、客戶證書等)通過身份驗證的交易,均視為甲方本人辦理,甲方同意相關業務的辦理結果(包括但不限于成交記錄、交易時間、成交價格、賬面盈虧等各項信息)以乙方系統或相關設備產生的電子數據為準。甲方簽約借記卡、USB-KEY及相關證件、資料遺失或被盜,以及密碼遺忘或被盜的,應按照乙方規定及時辦理掛失手續,否則相關不利后果由甲方自行承擔。甲方更換簽約借記卡或掛失補卡后,本協議對新卡仍然有效。

  3.2.6債券托管賬戶未銷戶前,甲方應妥善管理與債券托管賬戶相對應的資金結算賬戶。如因資金結算賬戶凍結、注銷或其他異常狀態造成本金、利息等資金無法入賬的,甲方需自行承擔責任。

  3.2.7甲方不得詆毀、損害乙方聲譽,不得攻擊本業務相關系統。未經乙方書面授權,甲方不得以任何形式使用(包括但不限于復制、加工、分發或再發布等)乙方債市寶業務相關信息(包括但不限于交易報價、成交價等數據),否則相關不利后果由甲方自行承擔。

  3.2.8甲方應通過約定信息披露途徑及時獲取并遵守中國農業銀行披露的涉及本業務的文件資料,包括但不限于《業務規則》等。甲方同意,乙方通過約定信息披露途徑對任何文件和信息的公布視為對甲方的有效送達。

  3.2.9甲方參與債市寶的資金應為甲方擁有合法支配權的資產。甲方須保證債市寶交易資金的來源和用途符合國家法律法規,保證債市寶交易資金不存在任何可能涉及第三方權利主張的限制或瑕疵,不存在非法匯集他人資金的情形。甲方應嚴格遵守有關國際及國內反洗錢、反恐怖融資、反逃稅等法律法規;配合并接受乙方反洗錢、反恐怖融資、反逃稅與制裁合規工作的相關調查或審查,如實提供乙方要求的相關信息與資料,配合乙方采取相應管控措施。因違反國際或國內反洗錢、反恐怖融資、反逃稅與制裁合規法律法規等產生的不利后果由甲方自行承擔,由此給乙方造成損失的(包括但不限于經濟損失、行政處罰等),甲方應予賠償。

  第四條 乙方權利與義務

  4.1乙方權利

  4.1.1乙方有權根據甲方風險承受能力評估結果以及其他簽約資料,向甲方提供適合甲方的債市寶業務產品,并有權決定是否受理甲方的本業務開辦申請和具體交易指令。

  4.1.2乙方有權根據監管要求或市場變化修改《業務規則》以及本協議其他條款和條件,并提前通過約定信息披露途徑公告。在公告期內,甲方可通過中國農業銀行95599客服熱線或指定境內營業網點咨詢,如不接受公告的修改內容,可根據本協議第九條的約定辦理本協議的終止手續。公告期滿,甲方未解約視為接受修改后的《業務規則》以及本協議其他條款和條件。

  4.1.3乙方有權取消甲方出于欺詐或其他違法違規目的進行的不正當交易,同時保留追究甲方責任的權利。

  4.1.4為保障客戶權益,提升客戶體驗,乙方有權對本業務涉及的相關系統進行升級。在約定信息披露途徑對外公告此情況后,乙方可暫停全部或部分債市寶交易。

  4.1.5因資訊來源或系統原因等因素導致報價錯誤的,乙方有權調整開閉市時間、全部或部分暫停本業務。

  4.1.6如遇國家法定節假日以及按國家規定調整后的實際休息日,或受自然災害、戰爭、瘟疫、流行病等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件影響,或受國際上各種政治、經濟、突發事件等因素的影響,或受通訊故障、系統故障、電力中斷、市場停止交易或境內外相關市場突發劇烈波動等意外事件影響,或受金融危機、國家法律或政策變化等因素的影響,乙方有權調整開閉市時間、全部或部分暫停本業務。

  4.1.7乙方有權根據法律法規、發行機構要求、市場狀況、風險合規要求、產品特點和《業務規則》,對債市寶產品的發售規模、交易渠道、交易對象、交易時間、報價品種、交易價格、交易限額、服務收費等相關參數進行調整。

  4.1.8在滿足下列任一情形時,乙方有權限制甲方認購和買入交易,由此帶來的損失由甲方自行承擔。

  4.1.8.1甲方違反法律法規、監管規定或中國農業銀行制定的反恐怖融資、反逃稅及制裁合規管理相關制度規定。

  4.1.8.2甲方存在中國農業銀行認定的洗錢和恐怖融資風險、欺詐風險等。

  4.1.8.3甲方風險承受能力評估結果到期或甲方風險承受能力評估結果不符合業務風險等級要求。

  4.1.8.4其他導致乙方對甲方限制認購和買入交易的情形。

  4.2乙方義務

  4.2.1乙方對本業務所使用的相關系統的合法性承擔責任。

  4.2.2乙方負責及時受理甲方的辦理申請,在交易系統正常運行情況下處理甲方按照《業務規則》提交的交易指令,并向甲方提供相關查詢服務。因乙方過錯導致甲方直接損失的,乙方應按照國家法律法規向甲方賠償。

  4.2.3乙方應在收到發行人兌付的本息資金后,向甲方代理兌付本息。

  4.2.4乙方對甲方提供的申請資料和其他信息有保密義務,但國家法律法規、監管規定另有規定或執行有權機關命令的除外。遇司法部門等有權機關對債券托管賬戶和資金結算賬戶采取查詢、凍結、扣劃等強制措施時,乙方將依據有關法律法規配合有權機關履行相應義務。

  4.2.5乙方將真實、準確、全面和及時通過約定信息披露途徑公布債市寶產品的信息。乙方對債市寶產品的發售規模、交易渠道、交易對象、交易時間、報價品種、服務收費等參數進行調整時,應提前通過約定信息披露途徑公告。在公告期內,如果甲方不接受該等調整,可根據本協議第九條的約定辦理本協議的終止手續。公告期滿甲方未解約的,該等調整視為已有效通知甲方并對其生效。

  4.2.6乙方不得挪用、非法占用甲方簽約賬戶和債券托管賬戶中的任何資金和資產。

  4.2.7乙方應通過約定信息披露途徑等甲方可獲得的方式宣傳和提示債市寶業務知識。

  4.2.8乙方應尊重甲方人格尊嚴、語言文字、宗教信仰和風俗習慣,不得對甲方辦理業務設置歧視性條件。

  第五條服務價格及調整

  乙方的服務價格依據相關法律法規規定的程序制定和調整,并在指定境內營業網點和官方網站公示。乙方將嚴格按照依據相關法律法規制定和調整的服務價格收取費用。乙方調整服務價格或變更服務協議,甲方不同意的,可在履行本協議項下應盡義務后解除本協議;各方協商一致的,也可以變更相關服務和對應合同協議。為履行本協議需向第三方支付的費用由各方依據相關法律法規的規定承擔,法律法規未作規定的,由各方協商承擔。乙方因增值稅等國家稅收相關法律法規調整而調整服務價格的,不受本款前述內容約束。

  第六條 風險提示

  6.1本業務面臨包括但不限于政策風險、市場風險、信用風險、流動性風險、系統風險、操作風險、合規風險,以及不可抗力風險及突發事件風險在內的各種風險。受國內外各種政治、經濟因素及各種突發事件的影響,債券價格可能發生劇烈波動,甲方應充分認識到此項業務可能涉及的風險。

  6.2政策風險:本業務是根據現有國家宏觀政策、法律法規和監管層的相關規定而開展,如遇國家宏觀政策、法律法規或監管規定發生變化,可能導致本業務暫停或終止,進而將可能影響到甲方正常交易。

  6.3市場風險:銀行間市場債券收益率走勢、市場流動性、政策、經濟等綜合因素均可能引起債市寶債券價格波動,若甲方在債券持有期間賣出相關債券,賣出價格可能低于買入價格,導致收益降低甚至本金虧損。

  6.4信用風險:甲方在債券持有期內需承受債券發行人的信用風險,若債券發行人財務狀況嚴重惡化、資不抵債,甲方可能無法足額收回利息和本金。

  6.5流動性風險:本業務受銀行間市場流動性以及本業務交易時間設定的影響,若甲方在銀行間市場流動性較差、本業務交易非活躍時點或者本業務暫停時點進行交易,將有可能遇到價差擴大甚至不能交易的情況,從而對甲方造成不利影響。如出現交易額度不足、發行人推遲或取消發行等情況,可能導致甲方預期投資資金出現閑置,或在短期內無法以預期價格賣出債券從而產生損失。

  6.6系統風險:甲方應充分認識軟件或網絡故障、黑客入侵、系統病毒感染、數據傳輸延遲、系統不兼容、操作不當、交易及資金賬戶密碼遺失或被盜用等風險,從而對甲方造成不利影響。

  6.7操作風險:甲方向乙方提交交易指令時,應保證所提交的指令信息真實、準確、完整,對交易指令的真實性和合法性負責,因甲方提交了錯誤的、不明確的或不完整的指令而造成的損失由甲方承擔。甲方在通過乙方指定境內營業網點、掌上銀行、網上銀行等渠道提交交易指令前,應充分了解和熟悉相關辦理程序和操作方式,并應及時通過乙方指定境內營業網點、掌上銀行、網上銀行渠道查看債市寶交易記錄,定期核對賬務,確認賬戶持倉及余額,如有異議,請及時聯系乙方。

  6.8合規風險:甲方應遵守國家及乙方關于反洗錢、反恐怖融資、反逃稅及制裁合規管理的相關規定,交易資金的來源及用途應符合法律法規要求。如甲方涉嫌從事洗錢、恐怖融資、逃稅或違反制裁合規管理制度的可疑交易行為,甲方的后續交易指令及資金劃轉可能受到限制。

  6.9不可抗力風險及突發事件風險:受自然災害、戰爭、瘟疫、流行病等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件影響,或受國內外各種政治、經濟、突發事件等因素的影響,或受通訊故障、系統故障、電力中斷、銀行間市場停止交易或境內外相關市場突發劇烈波動等意外事件等因素的影響,或受金融危機、國家法律或政策變化等因素的影響,甲方可能無法正常交易,從而對甲方造成不利影響。

  6.10以上第6.1款至6.9款所列風險無法涵蓋本業務相關的所有風險,具體風險揭示內容以《風險揭示書》為準。

  第七條 個人信息處理

  7.1乙方有權根據國家規定及業務需要,遵循合法、正當、必要和誠信原則,通過甲方辦理本業務的渠道(乙方指定境內營業網點、網上銀行、掌上銀行、遠程銀行客戶服務)處理(收集、存儲、使用、加工、傳輸、刪除)甲方以下個人信息,甲方同意并授權乙方可將以下個人信息用于辦理業務過程中進行必要的審核、個人信息核驗以及相關管理工作:

  7.1.1 敏感個人信息

  7.1.1.1金融賬戶信息(本業務賬戶客戶號、客戶持倉、浮動盈虧、開戶日期、債券托管賬號、風險測評結果、交易流水)

  本業務下乙方在業務辦理、履行協議、風險管理和開展反洗錢、反恐怖融資、反逃稅與制裁合規等工作的處理目的和使用范圍內,有必要處理甲方上述信息。

  7.1.1.2生物識別信息(面部影像、聲音)

  本業務下乙方在規范銷售行為的處理目的和使用范圍內,有必要在乙方指定境內營業網點面向甲方銷售產品時,進行銷售專區錄音錄像,并處理上述信息。

  甲方應充分了解,上述敏感個人信息一旦泄露或被非法使用,可能導致甲方的人格尊嚴受到侵害,或者人身和財產安全受到危害。

  7.1.2 一般個人信息

  本業務下乙方在甲方辦理業務過程中進行必要的審核與個人信息核驗的處理目的和使用范圍內,有權處理甲方辦理本業務所需的一般個人信息(包含姓名、身份證件或身份證明文件的種類、號碼和有效期限)。甲方應充分了解,上述信息一旦泄露或被非法使用,可能損害甲方的隱私權,干擾甲方的日常生活。

  7.2甲方同意,上述信息為乙方提供本業務功能所必需的必要個人信息。上述信息不真實、不準確、不完整將影響甲方正常簽約和交易。如果甲方不同意乙方收集以上信息,可能導致乙方無法為甲方辦理本業務或履行乙方需向甲方承擔的義務。

  7.3 ○乙方在為甲方推薦本業務產品及服務的處理目的和使用范圍內,將通過電話、短信、掌上銀行客戶經理在線通訊的方式,向甲方發送本業務產品的營銷信息。甲方如同意上述內容,請在相應的○中打“√”;如不同意,可能無法通過上述通訊方式獲取本業務產品的營銷信息,但不影響甲方正常辦理本業務。甲方如拒絕接收上述內容(撤銷同意),可在本業務交易時間內回復指定內容退訂指定號碼發送的短信,或告知客戶經理不再接聽客戶經理電話,或通過掌上銀行渠道關閉客戶經理在線通訊服務。

  7.4乙方僅在中國大陸境內保存上述甲方個人信息,并僅會在為實現上述目的、滿足適用法律法規及監管規定的要求以及應對可能的爭議解決所必需的時間內留存上述甲方個人信息。在留存時限屆滿后,乙方會刪除或匿名化處理甲方個人信息。

  7.5乙方承諾將嚴格遵守法律法規規定,加強對甲方個人信息的保護,嚴格按照約定目的處理甲方個人信息,不做篡改或違法使用。如違反個人信息保護相關法律法規及本協議約定,乙方將依法承擔相應法律責任。

  7.6本協議項下與客戶信息保護相關的通用規則,如中國農業銀行的聯系方式、客戶行使法律規定權利的方式和程序等,請參見中國農業銀行在官方網站發布并不定時更新的《中國農業銀行股份有限公司隱私政策(個人版)》的相關內容。

  第八條 協議生效

  8.1對于2022年8月22日(含)后新簽約客戶,本協議自雙方在本協議有關業務憑證上簽字、蓋章或網上銀行、掌上銀行確認之日起生效。

  8.2對于2022年8月22日前已簽約的存量客戶,本協議(包括本協議其他有效組成部分)視為對原業務協議的變更。甲方未在公告期內對本協議(包括本協議其他有效組成部分)提出異議并解約的,本協議(包括本協議其他有效組成部分)自公告期滿后自動生效,并與雙方之間原業務協議構成同一份協議。本協議(包括本協議其他有效組成部分)與原業務協議有沖突的,或本協議(包括本協議其他有效組成部分)對原業務協議未盡事宜作出了明確約定的,以本協議(包括本協議其他有效組成部分)為準。

  第九條 協議變更及終止

  9.1乙方可基于執行國家法律法規、維護客戶權益、保障交易安全、進行系統升級、提升服務質量等原因變更本合同、暫停或終止本業務服務,并通過約定信息披露途徑對外公告。公告期內甲方不同意的,有權解除本合同并應及時辦理解除手續,公告期滿甲方未解約的,視為接受變更合同并對其產生效力。如甲方未及時辦理解除手續,因此帶來的損失由甲方承擔。法律法規包括現行有效的法律、行政法規、部門規章和相關監管部門頒布的具有約束效力的規范性文件。

  9.2甲方在賣出或轉托管全部持有債券,并終止全部債市寶相關業務后,可解除本協議。解除協議需憑借本人有效身份證件及簽約借記卡到乙方指定境內營業網點辦理相關手續,或通過網上銀行、掌上銀行渠道辦理相關手續,手續辦妥后,本協議終止。

  9.3本協議不因甲方所交易的單期債券產品被賣出、到期、凍結或其他情形而失效。

  第十條 爭議解決

  10.1本協議未盡事宜及雙方在本協議項下產生的爭議,由雙方協商解決;協商不成的,向甲方簽約借記卡開戶行所在地人民法院提起訴訟解決。訴訟期間,本協議未涉及爭議的條款仍需繼續履行。

  10.2本協議的成立、生效、履行、變更、終止、解釋及爭議解決,均適用中華人民共和國法律。

  

  

  甲方聲明:

  乙方已依法提請我方注意對本協議各條款,特別是含有黑體字標題或黑體字文字的條款作全面、準確的理解,并應我方要求對相應條款的概念、內容及法律效果作了說明,我方已經知悉并理解上述條款。簽約各方對本協議的含義認識一致,認同并接受本協議全部條款。

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