| 創新應用基本信息 |
創新應用編號 |
911100001000054748-2020-0001 |
| 創新應用名稱 |
微捷貸產品 |
| 機構信息 |
統一社會 信用代碼 |
911100001000054748 |
| 全球法人 識別編碼 |
549300E7TSGLC0VSY746 |
| 機構名稱 |
中國農業銀行股份有限公司 |
| 金融機構編碼 |
C1010311000014 |
| 擬正式運營時間 |
2020年2月 |
| 技術創新 |
關鍵技術 |
大數據、生物識別 |
| 應用說明 |
運用大數據、人工智能、移動互聯網等技術，利用行內外數據對企業進行多維度畫像，科學設計授信模型，精准洞察融資需求，有效管控信用風險。實現信貸業務與金融科技融合，以移動化、智能化的經營方式，重塑業務模式和運作流程，改變小微信貸業務運作模式，提高客戶體驗，拓展小微企業長尾市場，有效緩解小微企業融資難、融資貴等問題。實現信貸業務申請和交易的實時監控和精准攔截，提供涵蓋事前防控、事中控制和事後分析與處置為一體的全流程信用風險解決方案，為產品「純線上、自動化、全自助」運營保駕護航。 |
| 創新應用功能 |
以行內開戶的小微企業金融資產、房貸或小微企業納稅行為為依據，借助大數據分析技術打造「微捷貸」產品，助力紓解小微民營企業融資難融資貴問題。「微捷貸」產品通過構建雲評級、雲授信和雲監控模型，實現對客戶的精准畫像，打造全流程線上運作的貸款模式，有效實現小微企業融資的快申、快審和快貸。 |
| 預期效果 |
產品上線後，將有力支持中小企業發展，有效緩解供應鏈「長尾」端小微企業融資難、融資貴問題，提升小微企業融資獲得率，擴大普惠金融服務覆蓋面。 |
| 預期規模 |
預計到2020年末，微捷貸貸款客戶達到15萬戶，貸款餘額不低於1000億元。 |
| 應用 服務信息 |
服務渠道 |
網上銀行、手機銀行 |
| 服務時間 |
7×24小時自助用款、還款 |
| 服務地域 |
全國 |
| 服務用戶 |
符合業務辦理條件的小微企業及企業主 |
| 服務協議書 |
《微捷貸業務授權協議》《個人徵信授權書》《企業徵信授權書》 |
| 合法合規性評估 |
評估機構 |
中國農業銀行法律事務部 |
| 有效期限 |
3年 |
| 評估結論 |
未見微捷貸業務及配套文本存在違反法律法規禁止性規定的情形。 |
| 評估材料 |
合法合規函 |
| 技術安全性評估 |
評估機構 |
中國農業銀行研發中心 |
| 有效期限 |
3年 |
| 評估結論 |
測試通過，達到技術安全測試通過准則要求。 |
| 評估材料 |
技術安全測試總結報告 |
| 風險防控 |
風險補償機制 |
1.若因平台的技術缺陷導致客戶合法權益造成損害，我行將依據相關法律法規對客戶進行賠付，降低客戶損失。 2.構建撥備計提貸款計劃，建立不良資產快速催收、快速處置和快速核銷機制，降低貸款損失。 |
| 退出機制 |
1.對風險業務，凍結貸款額度，貸款逐步結清後及時退出。 2.對不良業務，凍結貸款額度，清收團隊及時介入，對抵押物及客戶資產申請查封，實現資產保全、業務退出。 |
| 應急預案 |
1.系統中斷的應急響應。定期監測系統運行狀況，一旦發生風險將一鍵關閉貸款申請渠道、提款渠道，及時凍結客戶賬戶資金。 2.業務風險的應急響應。通過貸後監測實時掌握企業的經營狀況、資信狀況、抵押物凍結查封狀況，一旦發生風險系統自動凍結貸款額度。 |
| 風險提示 |
1.根據經營實際調整行內信貸制度，借款審批結果、融資額度將以銀行審批結果為準。 2.借款人發生影響借款安全的行為時，我行將有權要求借款人限期改正、落實債權保障措施、調減或撤銷借款額度，採取停止發放借款、宣佈借款提前到期、提前收回借款等措施。 3.若借款人出現違約，銀行有權將借款企業及企業主失信信息上傳至人行徵信平台等系統，並向法院提起訴訟。 4.借款人在辦理業務時需承諾貸款不得用於證券市場、期貨市場、股本權益性質投資、購買住房以及其他國家法律法規明令禁止的活動。借款人如違反上述約定使用貸款，銀行有權宣佈貸款提前到期、提前收回貸款本息、加收罰息，或採取法律法規規定的其他措施。 5.借款人應積極配合監管部門及銀行開展貸後管理、貸款用途管理等方面檢查。如借款人拒絕配合開展相關工作，銀行有權宣佈提前收回貸款。 |
| 投訴 響應機制 |
內部投訴 |
投訴渠道 |
客服電話：95599
電子郵箱：95599@abchina.com
門戶網站：www.abchina.com
聯繫地址：北京東城區建國門內大街69號
郵政編碼：100005 |
| 投訴受理與處理機制 |
受理部門：普惠金融事業部
受理時間：工作日8:30-17:30
處理流程：在接到投訴事件後，受理人員負責對事件進行瞭解和分析，在確認投拆原因和相關問題後，協調相關技術部門或業務部門進行處理解決
處理時限：原則上在3個工作日內完成投訴的協調和處理 |
| 自律投訴 |
投訴渠道 |
受理機構：北京市金融消費糾紛人民調解委員會
地址：北京市西城區南禮士路66號建威大廈
電話：010-59512793/ 010-59512794
官方網站：www.pcab.org.cn
公眾號：pcab_2017 |
| 投訴受理與處理機制 |
北京市金融消費糾紛人民調解委員會（以下簡稱「金調委」）是經北京市司法局備案，依託北京市支付清算協會設立的專門從事北京市金融消費糾紛調解的人民調解委員會。
金調委的宗旨是通過開闢多元化調解渠道，以人民調解的方式，獨立公正、高效經濟地化解金融行業消費糾紛，營造遵守國家憲法、法律、法規和社會道德風尚的良好環境，推動金融消費行業的健康可持續發展。
金調委受理的金融消費糾紛事項，應當符合以下條件：
（一）糾紛當事人一方是北京市支付清算協會會員；
（二）未由其他機構受理、調查或處理的金融消費糾紛；
（三）未經訴訟或仲裁程序的金融消費糾紛。
糾紛事項符合以上條件之一的，金調委依照規定的程序進行調解。
聯繫方式：
010–59512793/010-59512794
對外辦公時間：週一至週五
上午9:30-11:30，下午13:30-16:30 |
| 備注 |
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| 承諾聲明 |
我機構承諾所提交的材料真實有效,嚴格遵守相關金融監管要求,已全面開展合規性評估和內控審計，能夠有效保障業務連續性和用戶信息安全，防範資金失竊風險。 以上承諾如有違反，願承擔相應責任與後果。 法定代表人或其授權人（簽字） 年 月 日（蓋章） |
